Новости

2020-08-11

Можно ли погашать ипотеку продавца при покупке на «вторичке». Что может пойти не так?

Рост ипотечного кредитования в России способствовал появлению на вторичном рынке квартир с непогашенной ипотекой. Продавцы обещают, что схема продажи вариантов с таким обременением абсолютно легальна. Разберемся, можно ли приобретать такую недвижимость и какие риски ожидают покупателя.

 

На первый взляд, все хорошо

 

Ситуации, при которых продаются квартиры, находящиеся в залоге у банка, бывают самые разные, и не все из них представляют опасность для покупателя. Собственники таких квартир могут заниматься увеличением жилплощади или просто решать типичные семейные вопросы – съезды, разъезды и переезды в другие регионы.

Существует несколько вариантов приобретения ипотечной квартиры. Самый простой из них, и он же самый затратный, – покупка через ипотеку в том же банке, который в свое время кредитовал продавца. Простыми словами, после одобрения ипотечного кредита банк на сделке переносит кредитные обязательства продавца на покупателя.

Этим способом стоит воспользоваться, когда интересующая вас квартира обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими вариантами. А также если вы в любом случае планировали использовать ипотеку для покупки недвижимости и были заранее готовы к таким дополнительным затратам, как оценка, страхование и различные комиссии банка.

Но не торопитесь покупать ипотечную квартиру, даже если у вас имеется достаточная сумма наличных, чтобы «помочь» продавцу с досрочным погашением ипотеки. Этот, казалось бы, простой и эффективный вариант решения вопроса может привести к потере потраченных денег и нервных клеток.

 

Что может произойти?

 

Самое обидное, что может случиться после того, как вы погасили за продавца долг по ипотеке, – это его отказ от продажи квартиры. Несмотря на подписанный им предварительный договор купли-продажи.

Это же так выгодно! Долга больше нет. Проценты платить не нужно.

Вашу предоплату он может возвращать годами. И то – после суда, который может растянуться на несколько долгих месяцев, а то и лет. А из квартиры мошенника не выселят, если она является единственным жильем. Пусть и останется под арестом. Так для него даже лучше: коммунальные платежи вносить не нужно. Ведь квартиру теперь никто не отнимет.

Примерно такой же исход получится, если купить ипотечную квартиру у человека, находящегося в предбанкротном состоянии. Обычно недвижимость с непогашенной ипотекой продается значительно ниже рыночной стоимости.

При последующем банкротстве продавца суд может посчитать стоимость приобретенной вами квартиры специально заниженной и отменить сделку.

По логике, должник должен стараться продать свою недвижимость дороже, чтобы быстрее рассчитаться с кредиторами. Однако на практике многие люди, наоборот, стараются оставить их «с носом». Соответственно, забрать ваши деньги у такого банкрота вряд ли когда-нибудь получится.

Еще бывают ситуации, от которых никто не застрахован, но к которым очень легкомысленно относятся. С момента передачи ваших денежных средств банку и последующего погашения закладной по ипотеке до выхода на сделку пройдет минимум несколько часов. Хотя обычно это занимает больше недели ожидания.

2020-08-11

Рынок недвижимости: «Люди перекладываются из депозитов в квадратные метры»

ВТБ снизил ставки по ипотеке, в июле то же самое сделал и Сбербанк. Между тем ранее в Минфине предупреждали, что в России есть риск образования ипотечного «пузыря»

ВТБ снизил ставки по ипотеке и предположил, что государство продлит льготную программу жилищного кредитования. Еще в июле ставки по ипотеке снизил и Сбербанк. Минимальной ставкой стало 7,3%. Почти месяц спустя то же самое сделал ВТБ с минималкой в 7,4%. Заодно в банке сообщили: там ждут, что государство продлит программу льготного кредитования под 6,5% до конца года.

На рынке недвижимости сейчас, можно сказать, бум. Из-за госпрограммы, которая действует при покупке новостройки, доля ипотечных кредитов под строящееся жилье достигла исторического рекорда. Соответственно, пошли вверх цены. Москва вообще оказалась в мировых лидерах по темпу роста стоимости элитной недвижимости — за полгода плюс 5,5%.

Но дорожает и обычная вторичка, причем по всей стране. Связано это в первую очередь с отложенным спросом — покупают те, кто хотел это сделать еще до карантина. В целом же у активности на рынке три основные причины, говорит президент «Международной академии ипотеки и недвижимости» Ирина Радченко.

Ирина Радченко
президент «Международной академии ипотеки и недвижимости»

«Первое — льготная ипотека по 6,5%, которая была запущена с апреля, второй фактор — это девальвация рубля, которая случилась в марте. Гражданам невыгодно сейчас хранить деньги в рублях, и они в такие моменты обычно всегда перекладывают их в квадратные метры, и третья причина — это снижение ключевой ставки. Для ипотеки это плюс, для тех, кто хранит деньги на депозитах, это большой минус. И, соответственно, люди перекладываются из депозитов в квадратные метры, что для них более надежно, такая у нас есть традиция».

Тут стоит вспомнить предостережение замминистра финансов Алексея Моисеева. В конце июля он предупредил: в России есть риск раздувания ипотечного «пузыря». В связи с этим, конечно, вспоминается мировой финансовый кризис, который начался с перегретого ипотечного рынка США. У нас, конечно, ситуация куда спокойнее. И все же, когда власти заманивают людей низкими кредитными ставками, люди начинают этим пользоваться, зачастую не думая о последствиях.

2020-07-29

Риэлторы вышли из депрессии

Циан проанализировал, как менялось эмоциональное и финансовое состояние риэлторов с начала самоизоляции.

 

От тревог к сдержанному оптимизму

 

Пандемия и последовавшая за ней самоизоляция поставили весь мир на паузу. Приостановили работу заводы, стройки, офисы и торговые центры, закрылись кафе и рестораны, госучреждения. Замер и рынок недвижимости: клиенты из страха перед коронавирусом отказывались выезжать на показы, прекратили работу МФЦ, Росреестр, девелоперы перевели общение с покупателями в электронный формат.

Неопределенность заставила всех нас поволноваться. Как показал опрос Циан, в начале периода самоизоляции риэлторы испытывали волнение (35%) и чувствовали тревогу (23%). 16% опрошенных охарактеризовали свое настроение как депрессивное.

Месяц вынужденной безработицы не прибавил брокерам оптимизма: 15 мая на депрессивное состояние пожаловались уже 18% опрошенных, почти треть риэлторов (30%) признались, что чувствуют тревогу. Если потенциальные покупатели начали привыкать к онлайн-показам, то решение о приобретении жилья без посещения офиса продаж или квартиры на вторичном рынке большинство клиентов принимать не рисковали. И даже в тех редких случаях, когда покупатели решались выйти на сделку, провести ее было нельзя, так как не работали МФЦ. Поэтому неудивительно, что в мае лишь 2% опрошенных отметили улучшение своего эмоционального состояния.

Открытие МФЦ и возвращение на рынок недвижимости отложенного спроса послужили катализатором сделок. К тому же, невозможность уехать в отпуск благотворно сказалась на загородном рынке недвижимости — спрос на дома взлетел.

Госпрограмма-2020, предлагающая ипотечные кредиты на новостройки под 6,5% поддержала застройщиков, которые в условиях пандемии начали не снижать, а поднимать цены. Традиционного летнего затишья в этом году у риэлторов не произошло, что не могло не радовать. В середине июля 15% агентов отметили улучшение эмоционального состояния, заметно снизилось чувство тревоги (с 30 до 19%). А почти 40% брокеров сказали, что сегодня их эмоциональное состояние соответствует докризисному.

 

Финансы поют романсы

 

Карантин внес свои коррективы и в финансовое состояние риэлторов: с начала кризиса большинству респондентов (25%) пришлось отказаться от части расходов — вернуться к ним пока так и не удалось.

Снизилось число респондентов, которым в начале самоизоляции хватало только на самое необходимое: если в апреле таковых было 23%, то к середине июля — всего 16%. Более чем в два раза уменьшилось число тех, у которых в апреле хватало денег только на еду: с 11% в апреле до 5% в июле.

Сегодня 21% риэлторов говорит, что по сравнению с докризисным их финансовое положение незначительно ухудшилось, 15% опрошенных отмечают, что оно сравнялось с обычным. 8% опрошенных зафиксировали улучшение своего финансового состояния по сравнению с тем, каким оно было до самоизоляции.

Введение режима самоизоляции поставило на паузу не только рабочие процессы, но и заработок. В апреле почти треть (32%) респондентов отметили, что их доход полностью исчез, 14% зафиксировали падение на 81–99%, 13% опрошенных указали, что их заработок снизился на 61–80%. Не изменился доход в апреле лишь у 9% брокеров.

2020-07-29

Половину жилья в России новоселы строят сами

Около половины нового жилья в России - индивидуальные дома, построенные населением. Об этом свидетельствуют данные Росстата.

За первую воловину этого года в стране появилось 365,9 тысячи квартир общей площадью 28 миллионов квадратных метров. Это на 11,4% меньше, чем в первом полугодии 2019-го. При этом населением было построено 105,3 тысячи жилых домов площадью 14,3 млн "квадратов" (вместе с дачными домами), что на 17,7% меньше, чем годом ранее.

В целом по России доля индивидуального домостроения в общей площади нового жилья составляет 51,3%. Но в некоторых регионах процент значительно выше. Так, в республиках Алтай и Тыва, Кабардино-Балкарской Республике, Камчатском крае количество "частных" новостроек - от 93,5% до 99,4%. А в Республике Ингушетия, Мурманской области, Еврейской автономной области все новое жилье в этом году относится к частному сектору.

2020-07-13

УКЭП в действии: как проверяют документы при электронных сделках с недвижимостью

Порядок проверки документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП), разъяснило управление Росреестра по Москве

В последнее время вокруг недвижимых сделок, проводящихся в электронном формате, было столько разговоров, что управление Росреестра по Москве решило еще раз разъяснить жителям столицы порядок проверки документов, подписанных УКЭП — усиленной квалифицированной электронной подписью.

Усиленная квалифицированная электронная подпись отличается от неквалифицированной тем, что для ее формирования используются средства криптографической защиты информации, сертифицированные ФСБ РФ. Выдать такую подпись может только удостоверяющий центр, имеющий аккредитацию в Минкомсвязи России.

Итак, прежде всего госрегистратор проверяет полноту представленного пакета документов и его соответствие действующему законодательству, а также убеждается в сертификации и совместимости УКЭП со средствами электронной подписи, применяемыми органом регистрации прав через специализированный сервис. Затем проверяется наличие в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) записи о возможности осуществления государственной регистрации на основании заявления и прилагаемых к нему документов, подписанных УКЭП.

Как отмечает руководитель управления Росреестра по Москве Игорь Майданов, отсутствие в ЕГРН такой отметки является основанием для возврата без рассмотрения документов, поступивших в электронном виде на регистрацию перехода, прекращения права собственности. Поправки в законодательство, разрешающие госрегистратору именно такую «возвратную» реакцию, вступили в силу в августе прошлого года (федеральный закон от 2 августа 2019 года № 286-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости»). Причем приняты они были по инициативе Росреестра — после произошедшего в мае того же года инцидента с переходом прав на квартиру с использованием поддельной электронной подписи. Тогда в результате принятых столичным Росреестром мер мошенническую сделку удалось предотвратить, законные права собственника на квартиру были восстановлены, но на будущее было решено подстраховаться.

Если УКЭП действующая, статус сертификата подтвержден и не возникает иных оснований для приостановления регистрационных действий, госрегистратор не вправе отказать в их проведении по установленному действующим законодательством порядку.

2020-07-13

Коммерческая недвижимость: пульс нитевидный

Сегменты рынка отреагировали на пандемию в различной степени

Российские власти приняли ряд антикризисных мер для поддержки экономики в связи со вспышкой коронавирусной инфекции COVID-19. Но повезло далеко не всем: рынок коммерческой недвижимости в этот список не попал. Во всяком случае, точно не весь. Как прошла первая половина года для сегмента, и что его ждет впереди, "Интерфакс" узнал у экспертов рынка.

 

Тяжело в учении, в бою – не легче

 

"Если рассматривать все сегменты коммерческой недвижимости, то наибольше всего пострадали ритейл и стрит-ритейл в период ограничительных мер, действующих по всей России", — считают аналитики Colliers International, напоминая, что огромным ударом для владельцев торговых объектов, помещений и арендаторов было снижение покупательской активности, что привело к сокращениям доходов у сторон, так как на тот момент функционировать оффлайн могли магазины с товарами первой необходимости.

Согласны с коллегами и в компании CBRE, где отмечают, что рынок торговой недвижимости Москвы начал испытывать на себе негативные последствия одним из первых, наряду с гостиничным бизнесом, туристической отраслью и общественным питанием.

"Особенно сильно пострадали в текущей ситуации операторы fashion-ритейла, развлечения (кинотеатры, детские клубы), а также рестораны и кафе. Спад экономической активности в апреле, несомненно, приведет к банкротству многих небольших компаний. Многие бренды и ресторанные сети уже заявили об оптимизации, что скажется на их представленности в торговых центрах. Существует риск закрытия небольших магазинов, которые занимают от 50 до 300 кв. м, а также более крупных форматов. В этом случае доля свободных площадей может превысить 10% к концу года", — говорят аналитики, добавляя, что последствия распространения пандемии станут катализатором развития уже существующих трендов на рынке, а некоторые форматы окончательно уйдут, и еще большее количество объектов будет нуждаться в пересмотре концепции. Пандемия в первую очередь отразится на изменении в потребительском поведении (рост лояльности к покупкам онлайн), снижении потребительского спроса в краткосрочном и среднесрочном периоде.

"В целом из-за сложившейся ситуации люди чаще всего делали покупки онлайн в целях безопасности", — считают эксперты Colliers International, отмечая при этом, что общий объем торговых площадей в Москве, введенный в первом полугодии, составил больше половины (61,1%) от прогнозируемого объема ввода по итогам всего 2020 г. Тогда как в регионах не было открыто ни одного нового профессионального торгового центра.

Подтверждает слова коллег аналитик департамента исследований и аналитики Cushman & Wakefield Евгения Сафонова, которая отмечает, что прогноз по новому строительству от января 2020 года был пересмотрен на 40%.

"По итогам года мы ожидаем, что в России будет построено около 350 тыс. кв. м торговых площадей, из которых около 230 тыс. кв. м приходится на Москву. Рост объема нового строительства в Москве по сравнению с прошлым годом связан с вводом сразу нескольких объектов крупного размера (торговой площадью более 40 тыс. кв. м). До начала пандемии доля свободных площадей в торговых центрах Москвы составляла 8%. В связи с закрытием некоторых операторов из-за финансовых трудностей, мы ожидаем ротацию арендаторов в торговых объектах и увеличение вакансии до 13-15% в конце 2020 года", — говорит она.

2020-07-03

Рынок не вышел из спячки даже после отмены карантина. Обзор рынка недвижимости по итогам 1-го полугодия 2020 года

Цены на недвижимость в Москве (www.irn.ru) Июн 20 Май 20 Дек 19

Индекс стоимости жилья, Р/м2 183 571 +0,1% +2,9%
Индекс стоимости жилья, $/м2 2 654 +5,6% -6,0%
Индекс стоимости жилья, €/м2 2 357 +1,8% -7,3%

Из-за карантина, введенного в связи с эпидемией коронавируса, большую часть I полугодия 2020 г. столичный рынок недвижимости провел в коме. Фактически, активными были только февраль и март, потому что в январе участники рынка в основном отдыхают, а уже в конце марта власти ввели в городе «самоизоляцию». И, судя по результатам июня, даже после ее отмены рынок толком так и не проснулся.

По данным аналитического центра www.irn.ru, за первые шесть месяцев 2020 г. квадратный метр вторичного жилья в Москве подорожал на 2,9% до 183 570 руб. в среднем. На фоне ослабления рубля долларовые цены на столичные квартиры за тот же период просели на 6% до $2 650 за кв. м.

Разброс в динамике рублевых цен по сегментам невелик, при этом все сегменты перемешаны. Это хорошо видно при рассмотрении, например, динамики стоимости жилья в разрезе географии. В лидерах рынка - дорогие Центральный и Западный округа и демократичный Восточный, в аутсайдерах – Южный, Северо-Восточный и Северный округ, застроенные массовым жильем, и одновременно Юго-Западный и Северо-Западный округа, где сосредоточен основной объем предложения бизнес-класса. Такая картина свидетельствует об отсутствии ярко выраженных трендов. Что, в общем, неудивительно, учитывая, что в силу изоляции три месяца из шести рынок стоял на паузе.

Цены на квартиры по типам домов (www.irn.ru) РУБ USD EUR Июн 20 Дек 19

Старая панель (5-этажки и иные квартиры с маленькой кухней) 158 648 +4,3%
Типовая панель (9-14 этажей, типовые площади) 160 174 +2,0%
Современная панель (от 16 эт. и иные кв. увеличенных пл-дей) 172 372 +3,2%
Старый кирпич (5-этажки и иные квартиры с маленькой кухней) 169 426 +0,9%
Сталинки и типовой кирпич (6-11 эт., и иные кв. небол. пл-дей) 198 901 +2,9%
Современный монолит-кирпич (монолиты, кирпич увел. пл-дей) 203 118 +2,9%

Все панельные и блочные дома 163 731 +3,1%
Все монолитные и кирпичные дома 190 482 +2,3%

2020-07-03

Зачем нужна сельская ипотека и кто может ее получить

Выдача сельской ипотеки стартовала полгода назад, а банки уже исчерпали годовой лимит. Правительство решило утроить финансирование. Где, когда и как можно будет получить заем на покупку жилья за городом?

Лейла Турсунгалиева из Иркутска подала заявку на сельскую ипотеку в Россельхозбанке в конце апреля. «5 июня позвонил специалист с Москвы сказала, что одобрено, по итогу оказывается, что программу приостановили. И как нам теперь быть? Мы уже дом выбрали и задаток отдали на этих выходных застройщику», — пишет она на форуме Банки.ру. Финансирование проекта со стороны Минсельхоза приостановлено в связи с большим спросом и использованием выделенных средств на программу, ответил представитель банка. Лейла не единственная, кто оказался в подобной ситуации.

Программа сельской ипотеки появилась в России с начала 2020 года. По ней действительно можно было получить кредит на недвижимость в сельской местности по ставке до 3% годовых. Но счастье новых фермеров длилось недолго. В первые же месяцы действия программы спрос на нее в несколько раз превысил годовой план выдачи льготных кредитов. Лимиты госсубсидий, которые правительство распределило между банками, в отдельных банках были использованы в считаные часы. Так, Сбербанк принял годовой лимит заявок за восемь часов с момента запуска «Сельской ипотеки» для своих клиентов. В банке «Центр-инвест» первоначальный лимит исчерпан уже наполовину.

Изначально Минсельхоз выделил на программу 1 млрд рублей в год. Но из-за чрезвычайной популярности льготной ипотеки правительство решило утроить финансирование. Еще 2 млрд рублей будут распределены между банками. Когда это произойдет, банки продолжат выдавать сельскую ипотеку. А пока можно оценить свои шансы на участие в программе и подготовиться к подаче заявки.

2020-06-25

Как купить или продать жилье не выходя из дома

Оформить недвижимость можно не выходя из дома, воспользовавшись электронными сервисами Росреестра, напомнили эксперты Федеральной кадастровой палаты.

Помимо этого, граждане могут заказать услугу по выезду к ним специалиста, который примет заявления и документы о государственном кадастровом учете и государственной регистрации прав. После проведения государственной регистрации сделки купли-продажи недвижимости или вступления в права наследования документы новым собственникам доставит курьер. Услугу курьерской доставки также можно оформить. Сотрудниками Росреестра соблюдаются все меры предосторожности, в том числе они обеспечиваются средствами индивидуальной защиты.

Еще одна возможность дистанционной подачи документов на регистрацию прав - почтовое отправление с объявленной ценностью при его пересылке, описью вложения и уведомлением о вручении.

При необходимости граждане могут подать документы для оформления недвижимости по экстерриториальному принципу через МФЦ, то есть в любом удобном месте. Для этого открыта специальная линия для предварительной записи. Уточнить состав пакета документов для получения нужной госуслуги можно с помощью сервиса Регистрацияпросто (на сайте Росреестра).

2020-06-25

Банк России снизит риски по ипотеке. Что это значит для заемщиков

Банк России решил снизить коэффициенты риска по ипотечным кредитам. Об этом говорится в проекте, опубликованном на сайте регулятора.

Это позволит высвободить капитал российских банков по действующим жилищным кредитам в сумме около 300 млрд руб., что расширит возможности кредитных организаций по выдаче новых кредитов и будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке, отмечает ЦБ. Новая шкала коэффициентов риска по ипотечным кредитам будет зависеть от показателя «кредит/залог» и показателя долговой нагрузки, уточняется в сообщении.

 

Что это значит

 

Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.

Снижение коэффициента риска означает, что банкам нужно будет резервировать меньше собственных средств на случай невыплат по выданным ипотечным кредитам. Таким образом, у банков высвободятся дополнительные деньги, которые можно будет направить на выдачу новых кредитов, поясняет управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. По ее словам, соответственно, для банков повысится рентабельность ипотеки, что выразится в снижении ставок по жилищным кредитам.

«Вполне вероятно, что ставки могут снизиться до 4,5–5% годовых, обновив очередной исторический рекорд доступности ипотеки. С другой стороны, не исключаю, что регулятор ужесточит конкретные требования по выдаче кредитов, скажем, ухудшив условия для граждан с большой долговой нагрузкой. А в этом плане ситуация совсем не безоблачная: по данным ЦБ, кредитная нагрузка достигла исторического пика. В среднем на обслуживание долгов уходит 11% доходов домохозяйств, а каждый четвертый заемщик вынужден отдавать кредиторам до 80% ежемесячного дохода», — говорит Литинецкая.

С 2018 года ЦБ сдерживал выдачу ипотеки в рискованных сегментах — с низким первоначальным взносом (до 20% от суммы кредита). Также Банк России планировал ввести обязательный расчет показателя долговой нагрузки, который сделал бы выдачу ипотеки наиболее закредитованным гражданам менее выгодной, но на фоне кризиса и пандемии перенес запуск этой меры.

На заседании 19 июня Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на 1 п.п. — до исторического значения 4,5% годовых. Регулятор не исключает дальнейшего снижения ставок на заседании 24 июля.

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 | 117 | 118 | 119 | 120 | 121 | 122 | 123 | 124 | 125 | 126 | 127 | 128 | 129 | 130 | 131 | 132 | 133 | 134 | 135 | 136 | 137 | 138 | 139 | 140 | 141 | 142 | 143 | 144 | 145 | 146 | 147 | 148 | 149 | 150 | 151 | 152 | 153 | 154 | 155 | 156 | 157 | 158 | 159 | 160 | 161 | 162 | 163 | 164 | 165 | 166 | 167 | 168 | 169 | 170 | 171 | 172 | 173 | 174 | 175 | 176 | 177 | 178 | 179 | 180 | 181 | 182 | 183 | 184 | 185 | 186 | 187 | 188 | 189 | 190 | 191 | 192 | 193 | 194 | 195 | 196 | 197 | 198 | 199 | 200 | 201 | 202 | 203 | 204 | 205 | 206 | 207 | 208 | 209 | 210 | 211 | 212 | 213 | 214 | 215 | 216 | 217 | 218 | 219 | 220 | 221 | 222 | 223 | 224 | 225 | 226






VK900